CCD | Extracto del programa de radio @LaColaFelíz de Nelson Bocaranda y Mariela Celis por Circuito Éxitos con el economista Leonardo Buniak, calificador de riesgo bancario sobre la intervención de Banesco.
No hay razones para la intervención
“Para que una entidad bancaria sea intervenida la ley contempla tres razones:
1.- ¿Tiene Banesco esos problemas de liquidez? ¿Pueden sus clientes retirar su dinero sin problemas? No incurre en esa premisa pues tiene un indicador de liquidez bancaria superior al 50%. Mas de la mitad de sus activos son fondos que están disponibles y depositados en el BCV. Listos para respaldar las obligaciones contractuales de sus depositantes.
2.- ¿Un problema de morosidad o de riesgo de crédito y de peligro para sus clientes de perder sus haberes o dinero? Mucho menos. La calidad de los activos del banco es extraordinaria. Banesco tiene gastos de provisión exageradamente altos. En vez de un 100% de respaldo el banco tiene un 200.000%. Eso significa que por cada bolívar de créditos malos que tuviera, el banco tiene 26.000 bolívares de provisión constituida para cubrir esa cartera. Tampoco es por allí.
3.- ¿Vulnerabilidad patrimonial o falta de capital? Tampoco. La institución cubre adecuadamente con los requerimientos mínimos que la ley le exige. Tiene suficiente cobertura con su capital para cubrir las inmovilizaciones, cuentas incobrables, cuentas dudosas, etc. Sin discrepancias con sus socios. porque tiene excelente calidad financiera intrínseca.
Tampoco se siguió el procedimiento estipulado por leyes y regulaciones
Si una entidad bancaria tuviera alguno de esos supuestos, la Sudeban debe ordenar medidas administrativas para regularizar una actividad financiera que luce anormal. Para eso hay unos plazos, un procedimiento, que Banesco debería cumplir y regularizar.
¿Problema de ilícitos cambiarios con ejecutivos financieros que afectan el comportamiento del dólar paralelo? Si esa fuera presuntamente la razón también Sudeban toma medidas pidiéndole a Banesco despedir al Oficial de Cumplimiento, del Comité de Auditoría o de cualquier otro funcionario que incumpla la normativa.
¿Que supuestamente faltó al cumplimiento del “compliance” (lavado de dinero, financiación al terrorismo, legitimación de capitales)? Si ese fuera el caso puede ser multado y destituir a los responsables de incumplir la normativa.
La importancia de Banesco en las finanzas y la economía nacional
En todos los supuestos, el banco debe seguir funcionando como un modelo de negocio en marcha. La gran pregunta es ¿por qué se debe afectar esa marcha? ¿Por qué se debe afectar el derecho a la propiedad de los accionistas? Hay plazos estipulados. Hay reglas que cumplir. La intervención no se justifica por ninguna parte. En los últimos 50 años la banca privada venezolana ha respondido a todos los requerimientos de la superintendencia”…“La sensación de expropiación se apodera de la gente… Menos mal que el pueblo sabe que esta es una entidad robusta y conoce como actúa el gobierno, y como crea ruidos en el sistema financiero… Este banco tiene la mejor plataforma tecnológica del país y de muchos otros países de la región… Tiene 344 agencias, 1100 cajeros automáticos, concentra 25% de los medios electrónicos de pago… Afectar este sistema puede afectar el de pago de toda la economía… Tiene el 25% de la cartera de crédito de la banca venezolana y es así el primer banco en ese renglón… 8 millones de clientes…Tiene la banca micro-empresaria que es más grande que toda la banca micro-financiera de todo el sistema nacional… Además cuenta con la banca comunitaria que tiene presencia en todos los estratos sociales venezolanos, en los más apartados barrios. La penetración de Banesco es la más extendida.
Por eso el riesgo reputacional también es más grande y peligroso y hay que cuidarlo mucho. La capacidad de operar depende de su nombre, marca, confianza y credibilidad. ¿Qué se pretende con esto? ¿Una reedición de la guerra económica?
La hiperinflación la causa el exceso de liquidez monetaria, principalmente
Ahora es la guerra contra el alza desproporcionada del dólar y la hiperinflación.Lo impulsa la liquidez monetaria. De la década de los 40 hasta diciembre del 2016 ella alcanzó los diez billones de bolívares. De diciembre 2016 a diciembre 2017 pasó a 127 millones de millones, o sean 127 billones. Lo más increíble es que de diciembre de 2017 a esta fecha subió a 595 billones, cifras del BCV. La impresión de piezas de billete debe crecer proporcionalmente al incremento de la liquidez monetaria que se inyecta. Debe ser un 12 o 13%. En estos momentos es solo un 2%. La falta de billetes se dispara además por la falta de divisas para imprimirlos, comprar papel y tinta o imprimirlos en el exterior. Hay emisión inorgánica de dinero.
El bono del 1º de mayo por 1.500.000 bolívares a un millón de trabajadores son 15 billones de bolívares inyectados por el BCV que atizan el fuego inflacionario. Te da un poder de compra para adquirir un producto que no se ha producido. Es una ilusión monetaria permanente. La gente lo invierte en harina, café, arroz, leche y azúcar o lo que se indexe con el dólar. Aunque suene antipatriótico para algunos todos van a dolarizar sus haberes para protegerse. En elecciones hay reparto parejo de billetes. El mejor indicador de la actividad económica de un país es el PIB. El segundo es la cartera de créditos de la banca que financia la inversión productiva y genera el crecimiento económico. ¿Dónde están los incentivos para que la banca aporte ese capital de riesgo?”. Cierro recordándole que Banesco tiene más penetración que ningún otro en la frontera con sus puntos de venta. ¿Su pecado?
Con la reconversión se pondrían a circular 3.000.000.000 de piezas de billetes. Hoy circulan 2.800.000 billetes. Deben combinar ambos conos. La banca debe actualizarse y adaptarse a una hiperinflación de 85% intermensual equivalente a 160.000% anual. Si fuera superior podríamos llegar a 400.000% de hiperinflación. Hiperinflación digital.
Fuente: La Cola Feliz
