La banca en América Latina está modificando su estrategia de gestión de riesgos en medio de un entorno global marcado por tensiones geopolíticas, inflación, amenazas cibernéticas y cambios regulatorios. Sin embargo, a diferencia de otras regiones, el principal foco de preocupación para los bancos latinoamericanos está en el impacto de la transformación tecnológica sobre el negocio financiero. Con información de EY / Institute of International Finance.
Según la Encuesta Global de Gestión de Riesgos Bancarios elaborada por EY junto con el Institute of International Finance, el 76% de los directores de riesgos bancarios de América Latina considera que el rápido cambio tecnológico es la principal fuerza externa que afecta al sector.
El informe destaca que mientras en regiones como Europa y Medio Oriente predominan las preocupaciones geopolíticas, en América Latina la atención se concentra en la inteligencia artificial, la automatización, los nuevos esquemas de fraude digital, la ciberseguridad y los activos digitales. Estos factores están obligando a las instituciones financieras a revisar sus modelos de control y supervisión.
El estudio señala además que los responsables de riesgo, conocidos como CRO, están dejando de desempeñar únicamente funciones vinculadas al cumplimiento regulatorio para asumir un papel más estratégico dentro de los bancos. Ahora, además de responder ante fallas operativas o incumplimientos, deben anticipar escenarios, participar en decisiones tecnológicas y evaluar riesgos que evolucionan rápidamente.
EY define este escenario como un entorno NAVI: no lineal, acelerado, volátil e interconectado. Bajo este contexto, un incidente tecnológico puede transformarse en cuestión de horas en un problema reputacional, operativo, financiero o regulatorio.
En el caso de México, el informe advierte que el sistema financiero enfrenta retos adicionales asociados a procesos regulatorios y de supervisión internacional. Entre ellos menciona las evaluaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional y las revisiones relacionadas con la Unidad de Inteligencia Financiera, que incrementan las exigencias en materia de prevención de lavado de dinero, financiamiento al terrorismo y trazabilidad de operaciones.
El documento también subraya que la revisión del Tratado entre México, Estados Unidos y Canadá podría influir en la percepción internacional sobre la solidez institucional y financiera de México, especialmente en temas vinculados con transparencia y prevención de delitos financieros.
En materia tecnológica, la inteligencia artificial aparece como uno de los principales ejes de transformación. El 81% de los responsables de riesgo en América Latina considera que la automatización reducirá tareas manuales relacionadas con controles y recopilación de datos. Aun así, la región mantiene una visión menos pesimista sobre el empleo que otras zonas del mundo, ya que solo 14% prevé una reducción significativa de personal en áreas de riesgo.
La encuesta sostiene que la IA no reemplazará completamente a los equipos humanos, pero sí cambiará sus funciones. Los bancos requerirán perfiles especializados capaces de interpretar datos, supervisar algoritmos y convertir hallazgos técnicos en decisiones estratégicas para el negocio.
El informe también identifica una debilidad relevante en el manejo de activos digitales. Aunque la tecnología domina la agenda bancaria, el 86% de los responsables de riesgo afirma que sus instituciones aún no cuentan con una estrategia clara en esta área, lo que podría generar vulnerabilidades frente al crecimiento de la tokenización y los activos basados en tecnología blockchain.
Patricio Belaunzaran, líder de Riesgos para el Sector Financiero en EY México, afirmó que la banca latinoamericana atraviesa un momento que exige decisiones estratégicas, inversión tecnológica y talento especializado, debido a que los riesgos tradicionales continúan presentes mientras surgen nuevas amenazas vinculadas con la digitalización.
