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Tarjetas prepagadas: nueva prioridad antilavado de reguladores de EEUU

Publicado por CCD el septiembre 8, 2010 | No hay comentario

Exclusiva de CuentasClarasDigital. Se les considera un tipo de transmisión de dinero, por lo cual sus proveedores están obligados a cumplir los procedimientos de prevención y control de la legitimación de capitales, afirmó Bess Michael,  directora asociada  de la División Internacional de la Red de Investigaciones de Delitos Financieros (FINCEN, por sus siglas en inglés)  del Departamento del Tesoro del Gobierno de Estados Unidos, durante su intervención  en el 28º Seminario sobre Delitos Económicos de la Universidad de Cambridge, Reino Unido.

Los productos financieros prepagados, cada vez más populares,  tanto por el publico como los comerciantes, pueden también convertirse en vehículos para el lavado de dinero.

Cada vez más se utilizan tarjetas de regalo (gift cards) y tarjetas telefónicas con fines de legitimar capitales producto del delito. Así lo señalo Bess Michael, Directora Asociada  de la División Internacional de la Red de Investigaciones de Delitos Financieros ( FINCEN, por sus siglas en inglés)  del Departamento del Tesoro del Gobierno de Estados Unidos.

Las tarjetas pre-pagadas revisten especial vulnerabilidad ante los ataques de la delincuencia organizada, debido a la facilidad de su adquisición, su uso anónimo, la rapidez de la transacción que soportan y el hecho de no dejar huellas.

En Fincen consideran  que  el marco regulador apropiado para intentar atenuar los  riesgos de lavado de dinero inherentes al uso de tarjetas pre-pagadas es considerarlas como un tipo de transmisión de dinero (money transmitters) , ya que reúnen algunas de sus características: Capacidad de introducir valor, transmisión a una persona en un tiempo determinado y en otro lugar.

A partir del nuevo marco regulatorio desarrollado en 2009, los proveedores de tarjetas pre-pagadas se rigen por la Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act) y por lo tanto son sujetos obligados al  cumplimiento de las normas de prevención de lavado de dinero o legitimación de capitales. En ese sentido, deben llevar un registro de clientes y realizar reportes de actividades sospechosas, entre otras medidas.

El objetivo de Fincen, como brazo operativo – en estos temas – del Departamento del Tesoro de EEUU, es minimizar los riesgos de lavado de dinero en esta área, no sólo en su país, sino en el ámbito internacional, dado el que las tarjetas pre pagadas pueden servir para fines delictivos, por encima de fronteras y soberanías, por lo cual solicitaron el apoyo de sus pares internacionales.