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Prevenir sin complacer

Publicado por CCD el abril 21, 2010 | No hay comentario

• Las instituciones financieras cumplen las políticas de prevención y control de la legitimación de capitales porque quieren  complacer al regulador. Se enfocan  en  los requerimientos  y no en la prevención del delito, dando poca importancia o atención  a  las proporciones  del  mercado, sus clientes y a  los delincuentes .

Philip Robinson

La falta de claridad o transparencia sobre el daño que pueden generar, ocasiona fallas a la hora de percibir la verdadera importancia que tienen los delitos financieros. El director de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido (Financial Services Authority) Philip Robinson, asegura que a estos ilícitos no se les da la  prioridad correspondiente ni se estiman los inconvenientes que pueden ocasionar. Recomienda atender “los nuevos riesgos creados por la crisis, como las presiones políticas para establecer nuevas oportunidades, con el fin de facilitar los préstamos”.

En el marco del 27° Simposio sobre Delito Económicos de la Universidad de Cambridge, el experto investigador aconsejó “articular los riesgos y  determinar los trastornos  que causan”.

Se ubicó en la experiencia de su país, con respeto al fraude hipotecario. En el Reino Unido  no siempre hemos tenido una idea clara  del tamaño del problema  sobre quién mide, qué medidas tomar y en cuál fase del desarrollo económico asumir las decisiones.

— El  inflado mercado de la vivienda escondía el verdadero tamaño del problema. Los reportes de los organismos policiales  sólo mostraban un aspecto, únicamente lo detectado, pero no lo que realmente pasaba en el fondo del mercado. Las firmas nos  decían que el problema era pequeño, porque, en términos comerciales sus ganancias en préstamos hipotecarios eran muy grandes  y podían  estimar sus pérdidas, sin profundizar las  causas. Nadie tenía una  idea clara de lo que realmente estaba pasando.

No borra el pasado, al contrario, considera necesario mirar atrás, leer el libro de los préstamos rápido, los reportes de venta de propiedades y el valor  de las propiedades vendidas en remate “para tener una clara idea del problema del fraude  inmobiliario   y sus técnicas”.

Los riesgos emergentes

Philip Robinson coincide con otros expositores al percibir como “muy blando” el tratamiento (castigo)  dado a los delincuentes de “cuello blanco”,  en comparación con el gran daño causado a la economía.

— En estos momentos estamos diseñando un estudio a escala para medir la incidencia de los delitos financieros. La motivación de este proyecto  es la necesidad de encontrar evidencias  del riesgo, necesitamos un claro entendimiento  como una organización (Financial Services Authority)  que tiene el expreso mandato de reducir los delitos financieros, tenemos que articular una política en ese sentido.

Una de las tareas es  estimular el cumplimiento de las regulaciones. “tratamos de trabajar conjuntamente con el sector financiero, para resolver los problemas antes que enviarlos a los organismos policiales, a los que vemos como una herramienta que usamos poco”.

Reconoce que la industria ha reaccionado positivamente, “pero también hemos visto  los efectos en el mercado de medidas  distorsionadas  y no explicadas suficientemente”.

El director de la Autoridad de Servicios Financieros del Reino Unido resume en tres fases la ejecución de un régimen regulatorio:

1. Negación: generalmente  es  la reacción de la industria.

2. Cumplimiento:   las instituciones financieras cumplen las políticas de prevención y control de la legitimación de capitales (PCLC)  porque quieren  complacer al regulador. “Se enfocaron  en  nuestros requerimientos   y no en la prevención del delito, dando poca importancia o atención  a  las proporciones  del  mercado,  sus clientes   y  los delincuentes que estaban enfrentando.

Antes de la tercera fase pregunta: ¿Nos estamos enfocando en prevenir el delito o en evitar las sanciones de los reguladores?  En tono  conciliador asegura que sin duda el gran reto es la prevención.

La tercera fase es el Compromiso entre los organismos reguladores y la industria, asociados, trabajando en conjunto, para ser efectivos  especialmente  en casos donde la política, como el financiamiento del terrorismo, ejerce  mucha presión  sobre los gobiernos. En el Reino Unido podríamos haber hecho más  para  explicar los resultados que queríamos lograr a través de la  aplicación de las leyes

— Hemos aprendido que   el enfoque de “conozca a su cliente”  es más usado en las fases de monitoreo y de reporte que al principio, cuando se  abre la cuenta.  Se debe hacer las dos cosas, pero  claramente, porque los verdaderos beneficios de una política de prevención y control de la  legitimación de capitales vienen del monitoreo. Si esto se hubiese clarificado con la industria,  habríamos minimizado las consecuencias no deseadas,  como lo fue quedar varados o atrapados  en la fase de  cumplimiento. Necesitamos ayudar a la industria  a que entienda que no podemos regular o mitigar cada eventualidad, que dentro de la visión de riesgo, habrá fallas.

El reto – asegura – es reconocer las debilidades de las regulaciones y aprender de los errores del pasado para no repetirlos.